Кредит на пополнение оборотных средств

Оборотные средства — это деньги, которые ИП или ООО может потратить на нужды бизнеса здесь и сейчас и получить выручку.

Например, владелец кафе решил открыть летнюю веранду, чтобы увеличить количество посадочных мест и заработать больше. Он подсчитал, что на открытие ему понадобится 700 000 ₽: на оборудование для веранды, мебель и рекламу. Такой суммы у владельца нет, поэтому он обращается в банк и получает деньги, которые нужны прямо сейчас.

Оборотный кредит — это краткосрочный кредит для быстрого пополнения оборотных средств организации. От других видов кредитов он отличается тем, что его максимальная сумма зависит от среднемесячного оборота бизнеса. С помощью оборотного кредита бизнес может быстро использовать деньги, вырастить обороты и получить больше прибыли.

Тинькофф предлагает оборотный кредит без залога. Если заявку на кредит подает ООО, понадобится поручитель — им может быть гендиректор или учредитель.

Это разные схемы с разными условиями получения денег.

При оборотном кредите бизнес получает нужную сумму целиком. Например, ИП нужно 500 000 ₽. Он подал заявку в банк, получил одобрение кредита на полгода и активировал его — деньги сразу пришли на расчетный счет. В течение нескольких месяцев всю сумму нужно отдать банку.

За пользование кредитом ИП платит ежемесячную комиссию от всей суммы, пока не погасит кредит полностью. Когда в следующий раз понадобятся деньги, процедура будет та же.

В случае с оборотной кредитной линией банк не присылает всю сумму сразу, а одобряет лимит. В его пределах бизнес может брать столько денег, сколько нужно в конкретный момент. Например, банк одобрил ИП лимит 500 000 ₽. ИП берет только 200 000 ₽, через месяц возвращает их и может снова взять максимум 500 000 ₽. При этом ежемесячная комиссия начисляется только во время пользования кредитной линией и не от всей суммы, а от той, что фактически взяли.

Чтобы взять кредит, оставьте заявку на рассмотрение и дождитесь решения банка.

Обычно клиентам Тинькофф для предварительного решения не нужно предоставлять документы. Банк знает обороты бизнеса, и этой информации ему достаточно. Если данных об оборотах нет или бизнес не клиент Тинькофф, скорее всего, понадобится выписка по расчетному счету. Это условие одинаково и для ИП, и для ООО.

Чтобы пользоваться деньгами, кредит нужно активировать. О том, как это сделать, мы написали отдельную инструкцию.

Тинькофф предлагает оборотный кредит с максимальной суммой 10 000 000 ₽. Срок — от 3 до 6 месяцев. За досрочное погашение доплату не берем.

Годовой ставки нет — заемщики платят только ежемесячную комиссию. Она определяется индивидуально и начинается от 1%. Подробное описание услуги и требования к заемщикам — в условиях оборотного кредита.

Оборотный кредит в Тинькофф не целевой, заемщик тратит его на любые бизнес-цели. Отчитываться о расходах перед банком не нужно.

Платите по кредиту только с расчетного счета бизнеса. В платежных поручениях указывайте номер и дату кредитного договора и сумму процентов.

Для подтверждения расходов нужны:

• кредитный договор;
• платежки на перечисление процентов банку;
• справка от банка с суммой уплаченных процентов.

Еще пригодятся любые документы, которые подтвердят, что кредит потратили на нужды бизнеса, а не личные. Например, договоры с поставщиками и товарные накладные.

Для снижения комиссии нужно, чтобы часть оборотов бизнеса проходила по счету Тинькофф.

Комиссия пересчитывается каждый месяц. При выполнении условий кредитного договора, в том числе условий по обороту, со следующего месяца комиссия снижается на 11—25% на 1 месяц. Если условия выполняются каждый месяц, остается сниженная комиссия. Если условия не выполняются, комиссия повышается.

Точные условия рассчитываем индивидуально, они зависят от вашего среднемесячного оборота и суммы кредита. Чтобы узнать условия, которые мы можем вам предложить, оставьте заявку на этой странице и загрузите выписку банка — сделаем расчет онлайн за несколько минут.

При выполнении условий по поддержанию оборотов комиссия снизится на 0,5%, а платеж в счет комиссии банка будет меньше на 11—25%.

Рассмотрим на примере.

Заемщик берет кредит на сумму 1 000 000 ₽ с ежемесячной комиссией 2,5%. Ежемесячный платеж — 225 000 ₽. Он состоит из двух частей: 200 000 ₽ — платеж в счет основного долга, 25 000 ₽ — комиссия банка.

Если выполняются условия кредитного договора, со следующего месяца комиссия будет снижена на 0,5% и составит 2 вместо 2,5%. В итоге сумма комиссии банка будет ниже на 20% — 20 000 вместо 25 000 ₽.